主题：买房全款和按揭哪种更划算

在房价高企的今天，普通家庭在婚房购置的问题上往往因为倾囊而出而慎之又慎，不过即使在资金到位、房子选定的情况下，买房究竟是“一步到位”还是“分步走”还会成为纠结“两代人”的问题：父母大多希望一次性付款，因为省心省钱，子女希望按揭，想给自己点压力，究竟谁的方案“经济”呢？

【方案一】 卖房，不贷款，全额付款

从数据看，投资性房产不是学区房而且租售比过低，建议卖房回收资金90万元，可合计持有现金190万元，预留婚嫁金40万元，剩余150万元，通过以房换房的形式，可以全额付清购买婚房。

适用人群：保守型家庭

优点：1、没有贷款压力，生活质量可以得到保障。

缺点：1、供父母养老的投资性收入减少，若父母养老收入不高，需考虑未来父母养老问题。2、夫妻双方公积金部分不能得到充分利用。

【方案二】 不卖房，公积金和商业组合贷款，4成首付

将房产作为父母未来的养老收入保留，考虑不卖房。现有资金100万元，扣减40万婚嫁金，实际可用于购房款为60万，加上公积金部分尚不足以购买婚房，故还需要配置商业贷款45万，扣除公积金部分，自己还需缴纳大约4800元/月，年还款约5.76万元，约占总收入的52.4%，将会直接影响到以后的生活质量，不建议采纳。

适合人群：预计将来双方收入会有明显增加的家庭

优点：1、保留父母的投资性房产，一定程度上保障了父母的晚年生活质量。2、充分利用了公积金贷款

缺点：1、贷款比例较重，会影响以后生活质量。2、并没有解决投资性房产租售比低的状况。

【推荐方案】 卖房，公积金贷款，6成首付

卖房加上现有现金，扣除婚嫁金40万，实存现金150万元。按揭20年，除去公积金贷款，实际月还款额约在1500元左右，在可支配收入的合理范围内。

如选择6成首付，只需支付87万左右，考虑到资金结余比较充足，可以考虑付款105万元，剩余40万选择公积金贷款。购房后剩余45万元现金可用作父母养老，按目前兴业银行一年期理财5%的计算，年达2.25万元，已经超过之前租房收入。而对于月收入9160元的家庭来说，每月1500元左右的还款，也不会有太多压力，完全可以保证现有的生活质量不受影响。

优点：1、虽然父母投资性房产已出售，但是结余45万可用于父母养老，且普通理财已经大大超过原来租房收入，不但不会影响父母晚年生活，反而还有大笔投资现金流来保证不时之需。2、充分利用了公积金贷款。

公积金贷款买房是合适的了@！